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多项选择题 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括( )。

A、部门及岗位设置不合理，规章制度落后

B、缺乏风险意识或风险防范经验不足

C、内控制度不完善、业务流程有漏洞

D、电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统

E、个人信用体系不健全

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