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多项选择题 “三个办法一个指引”立法框架的三个重心是指（）。

A、合理评估借款人的实际需求，按需求发放贷款

B、 强化合同或协议的有效管理，加强贷款风险要点的控制

C、 强化贷后管理，提升信贷管理质量，增加贷款管理有效性

D、明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性

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